Bạn Khánh là một học sinh lớp 12 có mục tiêu tiết kiệm đủ 15 triệu đồng trong một năm để có đủ tiền mua một chiếc xe đạp điện. Ngân sách hằng tháng của bạn Khánh như sau:
Hãy giúp bạn Khánh xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân để đạt mục tiêu.
Lập bảng.
Với bảng ngân sách hằng tháng hiện tại, bạn Khánh đang chi tiêu cao hơn so với thu nhập. Để đạt được mục tiêu tiết kiệm 15 triệu đồng trong một năm, bạn Khánh có thể thực hiện những điều sau:
– Xây dựng kế hoạch chi tiêu hằng tháng: Xem xét cắt giảm chi phí hằng tháng để có thể tiết kiệm được 1 250 000 đồng mỗi tháng.
+ Cắt giảm chi tiêu: Xem xét lại các khoản chi tiêu hằng tháng và tìm cách cắt giảm để tiết kiệm. Ví dụ, bạn Khánh có thể tìm các gói ăn uống tiết kiệm hơn, giảm chi phí điện thoại bằng cách chọn gói cước phù hợp, giảm chi phí đi lại bằng cách đi bộ hoặc sử dụng phương tiện công cộng và hạn chế các khoản chi không cần thiết.
+ Tăng thu nhập: Bạn Khánh có thể tăng thu nhập hằng tháng bằng cách tìm thêm công việc bán thời gian, tìm thêm học sinh để dạy kèm, làm các công việc thêm giờ trong cửa hàng hoặc tìm cách bán thêm đồ handmade của mình.
‒ Thiết lập mục tiêu tiết kiệm cụ thể: Xác định số tiền cần tiết kiệm hằng tháng để đạt được mục tiêu 15 triệu đồng trong vòng một năm. Trừ đi số tiền này khỏi tổng thu nhập hằng tháng và hãy cố gắng giữ chi tiêu hằng tháng dưới mức này.
– Quản lí tài chính: Theo dõi và ghi chép chi tiêu hằng ngày để biết chính xác bạn đang tiêu tiền vào những việc gì. Điều này giúp bạn nhìn thấy những mục tiêu tiết kiệm và tìm cách cắt giảm các khoản chi không cần thiết.
– Kiên nhẫn và kiên trì: Đạt được mục tiêu tiết kiệm không phải là một quá trình dễ dàng. Hãy kiên nhẫn và kiên trì với kế hoạch của mình. Cố gắng hạn chế việc sử dụng tiền cho những mục không cần thiết và tập trung vào mục tiêu tiết kiệm của mình.
Bằng việc tuân thủ kế hoạch ngân sách hằng tháng và áp dụng các biện pháp tiết kiệm, bạn Khánh sẽ có cơ hội đạt được mục tiêu tiết kiệm 15 triệu đồng trong vòng một năm. Hãy nhớ rằng sự kiên nhẫn và quản lí tài chính là yếu tố quan trọng để thành công trong việc đạt được mục tiêu tài chính cá nhân.
Các bài tập cùng chuyên đề
Bạn Nam là một sinh viên năm nhất thuê nhà trọ để học đại học. Dưới đây là bảng thu chi trong sổ tay của bạn Nam.
a) Hãy trình bày lại sổ tay của bạn Nam dưới dạng một bảng tính để tính toán tổng thu, tổng chi và cho biết bạn Nam còn dư hay thiếu tiền trong mỗi tháng.
b) Bạn có thể làm một bảng tính tương tự về thu chi của chính mình không?
Ông Sơn tạo ra một dòng tiền bằng cách cuối mỗi năm đều gửi tiết kiệm 100 triệu đồng vào ngân hàng với lãi suất 9%/năm theo phương thức tính lãi kép với kì hạn 1 năm. Hỏi sau bao lâu thì ông Sơn có đủ 2 tỉ đồng để mua một mảnh đất?
Một công ty có ngân sách chi tiêu là \(T\) đồng, nếu giữ tiền mặt \({\rm{x}}\) đồng và đầu tư \(\left( {T - x} \right)\) đồng thì sẽ có lợi nhuận là:
\(f\left( x \right) = \frac{{a\left( {T - x} \right)}}{2} - \frac{{bT}}{x}\),
trong đó:
\(x\): số tiền mặt cần giữ, \(x \in \left( {0;T} \right]\);
\(a\): lãi suất đầu tư 28%;
\(b\): chi phí mỗi lần rút tiền mặt 20,5%.
Tìm \(x\) để \(f\left( x \right)\) đạt giá trị lớn nhất khi \(T = 12\) tỉ đồng.
Mỗi cổ phiếu của công ty X có giá bán 25 000 đồng và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu được công bố là 2 500 đồng/năm. Mỗi cổ phiếu của công ty Y có giá bán 10 000 đồng và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu được công bố là 500 đồng/năm.
a) Tính tỉ số phần trăm giữa giá bán và lợi nhuận trên mỗi cổ phiếu của công ty X và công ty Y (kết quả làm tròn đến hàng phần mười).
b) Nếu các nhà đầu tư có xu hướng thích mua các cổ phiếu được định giá thấp so với lợi nhuận thì cổ phiếu nào có giá trị đầu tư cao hơn?
Ông An đầu tư 1 tỉ đồng vào chứng chỉ quỹ tín dụng Q với lãi suất 10%/năm theo phương thức tính lãi kép trong thời gian 2 năm. Tính số tiền ông An nhận được sau 2 năm nếu kì trả lãi là 6 tháng, 3 tháng.
Thảo luận nhóm để mỗi học sinh trong nhóm có cơ hội trình bày:
a) Một mục tiêu tài chính cá nhân.
b) Các biện pháp để thực hiện mục tiêu đó.
Dựa trên các thông tin sau để lập bảng ngân sách của bạn Ngân.
Anh Minh đầu tư bằng cách gửi tiết kiệm vào một ngân hàng với số tiền là 200 triệu đồng. Lãi suất 10%/năm được tính theo phương thức lãi kép, gộp lãi theo năm nhận một lần. Hỏi sau 7 năm, anh Minh sẽ nhận được bao nhiêu tiền?
Ông Quân đầu tư vào một trái phiếu được phát hành bởi một doanh nghiệp với giá trị 400 triệu đồng, thời hạn đáo hạn là 5 năm, lãi suất 8%/năm được tính theo phương thức lãi kép, gộp lãi theo năm nhận một lần khi đáo hạn.
a) Tính số tiền ông Quân nhận được sau 5 năm.
b) Giả sử trong 5 năm đầu tư, tỉ lệ lạm phát mỗi năm đều bằng 3%. Tính giá trị tương đương của số tiền 400 triệu đồng mà ông Quân đã đầu tư sau 5 năm.
Một công ty có ngân sách chi tiêu là \(T\) đồng, nếu giữ tiền mặt \({\rm{x}}\) đồng và đầu tư \(\left( {T - x} \right)\) đồng thì sẽ có lợi nhuận là:
\(f\left( x \right) = \frac{{a\left( {T - x} \right)}}{2} - \frac{{bT}}{x}\),
trong đó:
\(x\): số tiền mặt cần giữ;
\(a\): lãi suất đầu tư 30%;
\(b\): chi phí mỗi lần rút tiền mặt 20,5%.
Tìm \(x\) để \(f\left( x \right)\) đạt giá trị lớn nhất khi \(T = 8\) tỉ đồng.
Ông Minh đầu tư 800 triệu đồng vào chứng chỉ quỹ tăng trưởng ABC với lãi suất 15%/năm theo phương thức tính lãi kép trong thời gian 3 năm. Tính số tiền ông Minh nhận được sau 3 năm nếu kì trả lãi là 1 tháng, 4 tháng.
Đầu năm ông Tâm vay ngân hàng 200 triệu đồng để mua cổ phiếu mã CPX với giá 40 000 đồng một cổ phiếu. Lãi suất ngân hàng là 12%/năm.
Ông Tâm lên kế hoạch vào đầu năm sau sẽ bán toàn bộ cổ phiếu đó và lấy tiền trả nợ cho ngân hàng. Biết rằng vào đầu năm sau, mỗi cổ phiếu mã CPX có giá là 85 000 đồng với xác suất là 0,3 và 62 000 đồng với xác suất là 0,7.
Hãy cho biết số tiền ông Tâm còn lại sau khi trả nợ ngân hàng có thể nhận những giá trị nào và xác suất để số tiền của ông Tâm còn lại nhận mỗi giá trị đó.
Dựa trên các thông tin sau:
Bạn Bình:
Bạn Mai:
a) Lập bảng ngân sách hằng tháng của bạn Bình và bạn Mai.
b) Lập kế hoạch tài chính giúp bạn Bình đạt mục tiêu có được 20 triệu đồng trong vòng một năm để mua một chiếc xe máy để đi học.
c) Lập kế hoạch tài chính giúp bạn Mai đạt mục tiêu có được 16 triệu đồng trong vòng một năm để theo học một khoá dạy bán hàng trực tuyến.
Ông An gửi tiết kiệm 1 tỉ đồng theo phương thức tính lãi kép với lãi suất 6%/năm cho kì trả lãi 1 năm. Tổng số tiền (tỉ đồng) cả vốn và lãi ông An nhận được sau 10 năm là
A. 1,6.
B. 1,791.
C. 1,952.
D. 2,047.
Trường A có các ngành học với các gói học phí như sau:
Gói 1: 150 triệu đồng; Gói 2: 200 triệu đồng,
Gói 3: 250 triệu đồng; Gói 4: 300 triệu đồng.
Để chuẩn bị tiền sau 3 năm nữa cho con lựa chọn ngành học phù hợp với các gói học phí như trên, ông Đức đã gửi 1 tỉ đồng vào ngân hàng theo phương thức tính lãi kép với lãi suất 8%/năm, kì trả lãi 1 năm. Với số tiền lãi ông Đức nhận được sau 3 năm, số nguyện vọng tối đa mà con ông Đức có thể chọn được phù hợp với các gói học phí trên là
A. 1.
B. 2.
C. 3.
D. 4.
Bà Nhung muốn có 500 triệu đồng trong vòng 5 năm, bằng cách gửi tiết kiệm vào ngân hàng B với lãi suất 8%/năm theo phương thức tính lãi kép với kì hạn 1 năm. Số tiền (triệu đồng) mỗi tháng bà Nhung cần gửi tiết kiệm vào ngân hàng B để đạt mục tiêu tài chính nói trên là
A. 69.
B. 78.
C. 86.
D. 96.
Để lập kế hoạch tài chính cá nhân, điều quan trọng nhất là
A. Xác định mục tiêu tài chính của bạn.
B. Lượng tiền thu nhập của bạn.
C. Số tiền tiết kiệm hiện có của bạn.
D. Số nợ hiện tại của bạn.
Bạn muốn tiết kiệm tiền, điều bạn nên làm là
A. Mua nhiều đồ đắt tiền hơn.
B. Đi ăn ngoài thường xuyên.
C. Đi làm thêm để tăng thu nhập.
D. Cắt giảm chi tiêu không cần thiết.
Bạn mua một trái phiếu có mệnh giá 1 000 USD với lãi suất 5%/năm và thời hạn 10 năm. Nếu lãi được trả theo phương thức lãi đơn, số tiền lãi (USD) nhận được sau 10 năm là
A. 500.
B. 1 500.
C. 629.
D. 1 629.
Bác Hà sở hữu 500 cổ phiếu trong công ty B sản xuất máy bơm. Cho biết giá một cổ phiếu của công ty B là 4 500 đồng và công ty công bố chia cổ tức 500 đồng cho mỗi cổ phiếu.
a) Tính tổng số tiền cổ tức bác Hà nhận được.
b) Tính tỉ suất sinh lời cổ phiếu của công ty B.
Cho biết thông tin về một số cổ phiếu theo mã và ngành như sau:
a) Vào ngày 03/4/2013, bác Hiền đầu tư bằng cách mua 20.000 cổ phiếu ICC với giá mỗi cổ phiếu là 12000 đồng. Đến ngày 03/4/2023, bác Hiển bán hết số cổ phiếu nói trên. Hãy tính tổng số tiền lời mà bác Hiền thu được từ việc cổ phiếu tăng giá và tiền cổ tức được chia hằng năm.
b) Vào ngày 03/4/2018, cô Trang đã mua 28000 cổ phiếu PAT với giá mỗi cổ phiếu là 61480 đồng. Đến ngày 03/4/2023, cô Trang bán hết số cổ phiếu nói trên. Hãy tính tổng số tiền lời mà cô Trang thu được từ việc cổ phiếu tăng giá và tiền cổ tức được chia hằng năm.
Công ty C đầu tư 10 tỉ đồng vào một quỹ đầu tư trong thời gian 10 năm với hợp đồng như sau:
– Lãi suất 14%/năm (tính lãi kép theo nửa năm) cho 4 năm đầu tiên.
– Lãi suất 12%/năm (tính lãi kép theo quý) cho 3 năm tiếp theo.
– Lãi suất 10%/năm (tính lãi kép theo tháng) cho 3 năm cuối.
Vậy giá trị tích luỹ sau 10 năm của công ty B sẽ là bao nhiêu?
Dựa trên các thông tin sau đây:
a) Lập bảng ngân sách hằng tháng của anh An và chị Lan.
b) Lập kế hoạch tài chính giúp anh An đạt mục tiêu có được 30 triệu đồng trong vòng một năm để theo học một khoá học tiếng Anh.
c) Lập kế hoạch tài chính giúp chị Lan đạt mục tiêu có được 10 triệu đồng trong vòng một năm để theo học một khoá dạy bán hàng trực tuyến.
d) Anh An có thể tạo ra một dòng tiền trong 36 tháng bằng cách mỗi tháng gửi 1 triệu đồng tiết kiệm được từ ngân sách vào ngân hàng với lãi suất 6%/năm theo phương thức tính lãi kép cho kì hạn 1 tháng (kì trả lãi theo tháng). Tinh số tiền anh An thu được vào cuối dòng tiền.
Một trái phiếu không có phiếu giảm giá có thể được mua lại trong 10 năm tới với giá 100 triệu đồng. Ngay bây giờ, bạn cần bỏ ra bao nhiêu tiền để mua nó nếu bạn muốn nhận lãi kép 6% một năm, tính lãi hằng tháng?
Sử dụng công thức lãi kép, hãy tính số tiền vốn P phải gửi theo thể thức lãi kép theo định kì với lãi suất năm r và n kì tính lãi trong một năm để sau t năm gửi sẽ nhận được số tiền mong muốn là A.
Vào ngày 1 tháng 1 năm 2020, bác An gửi 200 triệu đồng vào một Tài khoản Hưu trí cá nhân được trả lãi kép kì hạn 12 tháng với lãi suất 5% mỗi năm.
Thực hiện yêu cầu như trong Ví dụ 2, nếu đầu tư theo thể thức lãi kép theo định kì và tính lãi hằng tháng, với lãi suất 10% mỗi năm. Sẽ mất bao lâu để khoản đầu tư tăng gấp đôi giá trị?
Lãi suất năm của khoản đầu tư theo thể thức lãi kép và được tính lãi hằng quý phải là bao nhiêu, nếu bạn muốn tăng gấp đôi khoản đầu tư của mình trong vòng 5 năm?
Ngày 1/1/2021, bác Hùng quyết định gửi 6 triệu đồng vào cuối mỗi quý vào một Tài khoản Hưu trí Cá nhân.
a) Tìm hệ thức truy hồi biểu thị số dư tài khoản của bác Hùng vào cuối mỗi quý nếu lãi suất được giả định là 8% mỗi năm và được tính lãi hằng quý.
b) Sẽ mất bao lâu trước khi giá trị của tài khoản vượt quá 500 triệu đồng?
c) Giá trị của tài khoản sẽ là bao nhiêu sau 25 năm nữa, khi bác Hùng nghỉ hưu?
Giải quyết bài toán ở Tình huống mở đầu.
Anh Nam trúng giải xổ số độc đắc trị giá 5 tỉ đồng, và số tiền trúng thưởng này sẽ được trả dần 500 triệu mỗi năm trong vòng 10 năm. Tính giá trị hiện tại của số tiền trúng thưởng nếu anh Nam có thể tìm được một hình thức đầu tư với lãi suất kép 10% mỗi năm.
